คู่มือฉบับเข้าใจง่าย สำหรับผู้ที่ต้องการใช้โฉนดที่ดินเปลี่ยนเป็นเงินทุนอย่างปลอดภัย ถูกกฎหมาย และโปร่งใส
ในยุคที่ต้นทุนชีวิตและต้นทุนธุรกิจสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่รวดเร็วและถูกต้องตามกฎหมายจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างมาก โดยเฉพาะสำหรับเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน อาคารพาณิชย์ หรือคอนโดมิเนียม ที่ต้องการนำทรัพย์สินที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียน
หนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความนิยมสูง คือ “การจำนองโฉนด” ซึ่งเป็นรูปแบบสินเชื่อที่ใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกัน และยังสามารถถือครองทรัพย์สิน ใช้งาน หรืออยู่อาศัยในทรัพย์นั้นได้ตามปกติ
บทความนี้ โรงจำนองโฉนด จะพาคุณไปรู้จัก
ขั้นตอนการทำจำนองโฉนดตั้งแต่เริ่มต้นจนถึงวันที่ได้รับเงินจริง พร้อมอธิบายรายละเอียดทุกขั้นตอนอย่างครบถ้วน เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่เคยทำจำนองมาก่อน และผู้ที่กำลังเปรียบเทียบแหล่งสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์อยู่ในขณะนี้
ทำความเข้าใจ “จำนองโฉนด” คืออะไร
ก่อนเข้าสู่ขั้นตอนการทำจำนองโฉนดกับโรงจำนองโฉนด เราควรเริ่มจากการทำความเข้าใจความหมายของ “การจำนอง” ให้ชัดเจนเสียก่อน
การจำนองโฉนด คือ การนำโฉนดที่ดิน หรือกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ ไปใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงิน โดยมีการจดทะเบียนจำนองต่อหน้าเจ้าพนักงานที่สำนักงานที่ดินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
จุดสำคัญของการจำนอง คือ
- ผู้กู้ยังเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในทรัพย์
- สามารถอยู่อาศัยหรือใช้ทรัพย์ได้ตามปกติ
- ผู้ให้กู้มีสิทธิยึดทรัพย์ได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้ผิดสัญญา และต้องดำเนินการตามกระบวนการทางกฎหมาย
จำนองโฉนด แตกต่างจากขายฝากอย่างไร
หลายคนยังสับสนระหว่าง “จำนอง” กับ “ขายฝาก” โรงจำนองโฉนดขอสรุปให้เข้าใจง่ายดังนี้
จำนองโฉนด
- กรรมสิทธิ์ยังเป็นของผู้กู้
- เป็นการนำทรัพย์มาค้ำประกันเงินกู้
- ดอกเบี้ยคิดตามสัญญาจำนอง
- ต้องฟ้องศาลก่อนบังคับคดี
ขายฝาก
- มีการโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้รับซื้อฝาก
- ผู้ขายมีสิทธิไถ่ถอนภายในระยะเวลาที่กำหนด
- หากไม่ไถ่ถอนทัน จะเสียกรรมสิทธิ์ทันที
บทความนี้จะเน้นเฉพาะ “การจำนองโฉนด” กับ โรงจำนองโฉนด เป็นหลัก
ใครบ้างที่เหมาะกับการทำจำนองโฉนดกับโรงจำนองโฉนด
การจำนองโฉนดเหมาะกับผู้ที่
- มีโฉนดที่ดินเป็นของตนเองหรือมีชื่อเป็นเจ้าของร่วม
- ต้องการเงินทุนหมุนเวียน
- ต้องการปิดหนี้เดิม รีไฟแนนซ์ หรือขยายกิจการ
- ต้องการแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย มีสัญญาชัดเจน
- ต้องการเก็บกรรมสิทธิ์ในทรัพย์ไว้กับตนเอง
ทรัพย์สินประเภทใดสามารถนำมาจำนองได้
โรงจำนองโฉนดรับพิจารณาทรัพย์สินหลากหลายประเภท เช่น
- ที่ดินเปล่า
- บ้านเดี่ยว
- ทาวน์เฮ้าส์
- ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
- คอนโดมิเนียม
ทั้งนี้ต้องเป็นทรัพย์ที่มีเอกสารสิทธิถูกต้องตามกฎหมาย
ขั้นตอนการทำจำนองโฉนดกับโรงจำนองโฉนด ตั้งแต่ต้นจนรับเงินจริง
ต่อไปคือขั้นตอนทั้งหมดแบบละเอียด ที่ผู้ขอสินเชื่อจะต้องผ่าน เมื่อทำจำนองโฉนดกับ โรงจำนองโฉนด
ขั้นตอนที่ 1 ติดต่อสอบถามและส่งเอกสารเพื่อประเมินเบื้องต้น
ผู้สนใจสามารถติดต่อทำจำนอง กับโรงจำนองโฉนด โดยแจ้งรายละเอียดทรัพย์สิน ดังนี้
- ส่งภาพโฉนดด้านหน้า-หลัง
- ส่งภาพบ้าน/ที่ดิน 4-5 ภาพ
- แจ้งวงเงินที่ต้องการ
- หากโฉนดมีติดภาระ ให้แจ้งข้อมูลและส่งภาพเอกสารสัญญาเดิมที่ติดภาระอยู่
ในขั้นตอนนี้ยังไม่ต้องนำโฉนดตัวจริงมา เพียงแจ้งข้อมูลเบื้องต้นเพื่อให้เจ้าหน้าที่ช่วยประเมินแนวทางได้ก่อน
จากนั้นโรงจำนองโฉนดจะตรวจสอบสถานะโฉนดและภาระผูกพัน เช่น มีการจำนองอยู่เดิมหรือไม่, มีผู้ถือกรรมสิทธิ์กี่ราย, เป็นโฉนดประเภทใด เป็นต้น เพื่อป้องกันปัญหาทางกฎหมายในภายหลัง และคุ้มครองทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้
ขั้นตอนที่ 2 ประเมินมูลค่าทรัพย์สิน
เมื่อข้อมูลครบถ้วน โรงจำนองโฉนดจะทำการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน โดยพิจารณาจาก
- ทำเล
- สภาพทรัพย์
- ราคาตลาดในพื้นที่ใกล้เคียง
- ศักยภาพของทรัพย์
การประเมินนี้มีผลต่อวงเงินสินเชื่อที่สามารถอนุมัติได้
ขั้นตอนที่ 3 เสนอเงื่อนไขสินเชื่อ
เมื่อทราบมูลค่าทรัพย์แล้ว โรงจำนองโฉนดจะเสนอรายละเอียดเงื่อนไขให้ผู้ขอสินเชื่อทราบอย่างชัดเจน เช่น
- วงเงินอนุมัติ
- อัตราดอกเบี้ย
- ระยะเวลาผ่อนชำระ
- ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
- เงื่อนไขการไถ่ถอนหรือปิดบัญชี
ผู้กู้สามารถสอบถามและเปรียบเทียบเงื่อนไขได้อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ
ในกรณีที่ยอดอนุมัติออกมาแล้วและลูกค้ายอมรับเงื่อนไขสินเชิ่อ โรงจำนองโฉนดอาจนัดหมายเข้าตรวจสภาพทรัพย์จริง เพื่อยืนยันข้อมูลและสภาพทรัพย์ให้ตรงตามความเป็นจริง
ขั้นตอนนี้ช่วยลดความเสี่ยง และเพิ่มความโปร่งใสในการอนุมัติวงเงิน
ขั้นตอนที่ 4 เตรียมเอกสารก่อนวันจดจำนอง
เอกสารที่ใช้ในวันจดจำนองกับโรงจำนองโฉนด ได้แก่
- โฉนดที่ดินตัวจริง
- บัตรประชาชนตัวจริง
- ทะเบียนบ้าน
- ทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
- หนังสือยินยอมคู่สมรส (ถ้ามี)
หากมีเจ้าของร่วม ต้องมาพร้อมกันทุกคน
ขั้นตอนที่ 5 จดทะเบียนจำนองที่สำนักงานที่ดิน
ขั้นตอนสำคัญที่สุดของการทำจำนองโฉนด คือ
การจดทะเบียนจำนองต่อหน้าเจ้าพนักงานที่สำนักงานที่ดิน
โรงจำนองโฉนดจะนัดหมายวันและเวลาที่สะดวก พร้อมเจ้าหน้าที่ดูแลตลอดกระบวนการ
ในวันนั้นเจ้าหน้าที่ที่ดินจะ
- ตรวจสอบเอกสาร
- อ่านรายละเอียดสัญญา
- ให้คู่สัญญาลงลายมือชื่อ
- บันทึกการจำนองลงในสารบบที่ดิน
เมื่อจดทะเบียนเสร็จสมบูรณ์ การจำนองจึงมีผลตามกฎหมาย
ค่าธรรมเนียมการจดจำนองตามกฎหมาย จะคิดจากวงเงินจำนอง โดยเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระ ณ สำนักงานที่ดินในวันจดทะเบียน ทั้งนี้ผู้ทำจำนองไม่ต้องสำรองเงินจ่าย เนื่องจากทางโรงจำนองโฉนดจะหักออกจากยอดอนุมัติและสำรองเงินจ่ายให้ก่อน
โดยโรงจำนองโฉนดจะแจ้งรายละเอียดล่วงหน้าอย่างชัดเจน ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
ขั้นตอนที่ 6 รับเงินหลังจดจำนองเสร็จ
หลังจากจดทะเบียนจำนองเรียบร้อยแล้ว โรงจำนองโฉนดจะดำเนินการจ่ายเงินให้แก่ผู้กู้ทันทีตามที่ตกลงกันไว้
ช่องทางการรับเงิน เช่น
- โอนเข้าบัญชีธนาคาร
- เช็คธนาคาร
ถือเป็นขั้นตอนสุดท้ายของกระบวนการจำนองโฉนด
หลังจากรับเงินแล้ว ผู้กู้ต้องทำอะไรบ้าง
การทำจำนองโฉนดไม่ได้จบลงเพียงแค่รับเงิน แต่ยังมีหน้าที่สำคัญที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติอย่างต่อเนื่อง
การชำระดอกเบี้ยตามงวด
ผู้กู้ต้องชำระดอกเบี้ยหรือเงินงวดตามกำหนดที่ระบุไว้ในสัญญา
การชำระตรงเวลาจะช่วย
- ป้องกันการผิดสัญญา
- ไม่เกิดค่าปรับ
- ไม่เสี่ยงต่อการถูกบังคับคดี
การดูแลรักษาทรัพย์สิน
เนื่องจากทรัพย์เป็นหลักประกัน ผู้กู้ควรดูแลทรัพย์ให้อยู่ในสภาพดี ไม่กระทำการที่ทำให้มูลค่าทรัพย์ลดลงโดยไม่จำเป็น
การปิดบัญชีหรือไถ่ถอนจำนอง
เมื่อผู้กู้ต้องการชำระหนี้ทั้งหมดและยกเลิกภาระจำนอง โรงจำนองโฉนดจะนัดหมายไปจดทะเบียน “ไถ่ถอนจำนอง” ที่สำนักงานที่ดิน
หลังไถ่ถอนแล้ว ทรัพย์สินจะปลอดจากภาระจำนองโดยสมบูรณ์
ข้อดีของการทำจำนองโฉนดกับโรงจำนองโฉนด
โรงจำนองโฉนดให้ความสำคัญกับความถูกต้อง โปร่งใส และความสบายใจของลูกค้าเป็นหลัก โดยมีจุดเด่นที่สำคัญ ได้แก่
- ดำเนินการถูกต้องตามกฎหมายทุกขั้นตอน
- จดทะเบียนจำนองจริงที่สำนักงานที่ดิน
- เงื่อนไขสัญญาชัดเจน ไม่มีข้อความคลุมเครือ
- เจ้าหน้าที่ดูแลตลอดกระบวนการ
- ไม่ยึดโฉนดไว้โดยไม่จดทะเบียน
- ให้คำปรึกษาฟรีก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองโฉนด
ถ้ามีจำนองเดิมอยู่แล้ว สามารถจำนองเพิ่มได้หรือไม่
สามารถทำได้ในบางกรณี ขึ้นอยู่กับ
- มูลค่าทรัพย์ที่เหลือ
- ภาระหนี้เดิม
- ลำดับสิทธิของผู้รับจำนอง
โรงจำนองโฉนดจะช่วยตรวจสอบให้ก่อนทุกครั้ง
ถ้าติดเครดิตบูโร ยังทำจำนองได้หรือไม่
การพิจารณาของโรงจำนองโฉนด จะให้ความสำคัญกับมูลค่าทรัพย์และความสามารถในการชำระเป็นหลัก ไม่ได้เช็คเครดิตบูโร หรือ สเตทเมนท์
ใช้โฉนดของพ่อแม่มาจำนองได้หรือไม่
สามารถทำได้ หากเจ้าของกรรมสิทธิ์ตัวจริงมาดำเนินการด้วยตนเองเท่านั้น (ทางโรงจำนองโฉนดไม่รับทำจากหนังสือมอบอำนาจ)
ใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะได้รับเงิน
หากเอกสารครบถ้วนและไม่มีปัญหาด้านโฉนด โดยทั่วไปสามารถดำเนินการตั้งแต่ยื่นข้อมูลจนถึงรับเงินได้ภายในระยะเวลาไม่นาน ขึ้นอยู่กับคิวสำนักงานที่ดินและความพร้อมของเอกสาร
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจทำจำนองโฉนด
ก่อนตัดสินใจทำสัญญา โรงจำนองโฉนดแนะนำให้พิจารณาเรื่องต่อไปนี้อย่างรอบคอบ
- ตรวจสอบความสามารถในการผ่อนชำระจริง
- สอบถามอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่างๆ
- สอบถามเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนด
- อย่าทำสัญญาที่ไม่ได้ไปจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน
โรงจำนองโฉนด พร้อมดูแลคุณตั้งแต่วันแรกจนถึงวันไถ่ถอน
หากคุณกำลังมองหาแหล่งสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ประเภทจำนอง-ขายฝาก ที่ดำเนินงานอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ให้คำแนะนำตรงไปตรงมา และดูแลลูกค้าด้วยความจริงใจ
โรงจำนองโฉนด พร้อมเป็นผู้ช่วยทางการเงินที่คุณวางใจได้
ตั้งแต่การประเมินทรัพย์ การจัดทำสัญญา การจดทะเบียนจำนอง ไปจนถึงวันที่คุณปิดบัญชีและไถ่ถอนทรัพย์คืนอย่างสมบูรณ์
เพราะสำหรับเรา
การจำนอง-ขายฝากโฉนด ไม่ใช่แค่เรื่องเงิน
แต่คือการดูแลทรัพย์สินสำคัญของคุณให้ปลอดภัยที่สุดในทุกขั้นตอน
